Условия банкротства

Банкротство граждан практикуется вот уже почти десять лет — с 2015 года. Но многие до сих пор даже не пытаются им воспользоваться, считая, что не подходят под условия прохождения этой процедуры. Каковы условия банкротства для физических лиц по кредитам, микрозаймам и другим видам долгов, от которых можно освободиться?

Обязательно ли ждать роста долга до 500 000 рублей

В российском правовом поле установлены четкие условия подачи на банкротство физических лиц. Ключевым моментом является сумма долга: если она превышает 500 тысяч рублей и платежи по нему не осуществляются более трех месяцев с момента появления задолженности, гражданин обязан объявить себя банкротом в судебном порядке. Однако возможность обращения в суд за данной процедурой сохраняется и при меньших суммах, если имеются явные признаки финансовой несостоятельности.

Что такое неплатежеспособность — главное условие прохождения банкротства

Сама по себе невыплата долгов не говорит о невозможности их выплатить. Под неплатежеспособностью подразумевается невозможность исполнения финансовых обязательств по причине отсутствия средств. Эти положения закреплены в действующем законодательстве. Основные критерии, на которые ориентируются при определении неплатежеспособности, включают подтвержденную нехватку денежных ресурсов.

Закон одинаково распространяется на всех должников без учета их статуса

При оценке оснований для признания банкротства из общей суммы требований исключаются такие элементы, как штрафы, неустойки, проценты за просрочку, а также другие санкции имущественного характера и упущенная выгода.

Для подтверждения неплатежеспособности важно установить причины возникновения задолженности. Обязанность доказывания лежит на заявителе. В случае, если пристав уже работал с долгом, не нашел у человека активов и на этом основании вынес постановление об окончании исполнительного производства, его предоставление в суд облегчает процесс доказывания. В иных ситуациях потребуется более тщательное обоснование финансовых затруднений.

Причины, по которым гражданин может оказаться не в состоянии погашать задолженность, могут быть различными. К ним, в частности, относятся утрата дохода из-за ухудшения состояния здоровья, наступления инвалидности, сокращения или потери работы. Кроме того, уважительной причиной может быть утрата имущества как последствие непредвиденных обстоятельств, например, стихийных бедствий.

Добросовестность должника

Особое значение при рассмотрении условий для признания банкротом придается добросовестности должника. Верховный Суд Российской Федерации подчеркивает, что участник гражданских отношений должен учитывать интересы другой стороны и способствовать их реализации. Таким образом, добросовестный подход является фундаментальным условием для признания банкротства.

В соответствии со статьей 213.28 Федерального закона «О банкротстве», к недобросовестным лицам относят тех должников, которые были привлечены к ответственности за неправомерные действия, связанные с банкротством в рамках рассматриваемого дела. Чаще всего это бывает, если участник процесса предоставил ложную информацию суду или финансовому управляющему. Сюда же относится ситуация, когда должник сознательно выводит активы незадолго до оформления банкротства или умышленно их уничтожает.

В таких случаях суд, как правило, отказывает в освобождении должника от дальнейшего исполнения долгов. Более того, есть риск возбуждения дела в суде общей юрисдикции по нормам КоАП или УК РФ.

Условия применения упрощенной процедуры

Многие интересуются, что нужно для оформления банкротства физического лица без суда, расходов на финансового управляющего и длительного ожидания. Условия признания банкротом бесплатно достаточно просты. Упрощенное банкротство возможно при долге по кредитам, займам и ряду других списываемых обязательств до 1 000 000 рублей при наличии одного из следующих условий:

• Исполнительное производство в отношении гражданина завершено, и исполнительный документ возвращен взыскателю, согласно пункту 4 ч. 1 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». При этом внесудебное банкротство запрещает наличие других активных исполнительных производств по взысканию после возврата документа.
• Банкрот, который имеет доход в виде страховой или государственной пенсии, накопительной пенсии, а также участвует в специальной военной операции, может подать заявление, если исполнительный документ имущественного характера был предъявлен к исполнению не позднее года до подачи заявления, и требования не были исполнены полностью, при этом отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, кроме указанных доходов.
• Лица, получающие ежемесячное пособие на ребенка, также могут подать заявку, если исполнительный документ был выдан не позднее года до обращения и не исполнен, а имущества, пригодного для взыскания, нет.
• Можно списать и те долги, по которым исполнительный лист или судебный приказ был выдан более семи лет назад и не исполнен.

Перед тем, как начать готовить заявление о банкротстве и приложения к нему, обратитесь за консультацией к юристу — он рассмотрит вашу ситуацию индивидуально и расскажет, что нужно для оформления банкротства физического лица в вашем случае.