Списание долгов: последствия для родственников банкрота
Банкротство физических лиц становится все более распространенным явлением в современной экономике. Многие россияне сталкиваются с невозможностью погасить накопившиеся долги и принимают решение о признании себя несостоятельными. Однако мало кто задумывается о том, каковы последствия банкротства для родственников должника. Поговорим об этом подробнее.
Ограничения, относящиеся только к должнику
Сразу отметим, что те запреты, которые налагаются на банкрота после процедуры (например, невозможность повторно списывать долги в течение 5 последующих лет, запрет занимать руководящие должности на период от 3 до 10 лет) не распространяются на родственников.
Банкротство влечет только финансовые последствия для близких
И происходит это лишь в некоторых случаях. В большинстве семей процедура банкротства физлица, напротив, становится освобождением от проблем, от постоянных звонков кредиторов, от арестов банковских карт и имущества.
Раздел совместного имущества супругов
Одним из наиболее серьезных последствий банкротства становится необходимость раздела совместно нажитого имущества супругов. Согласно российскому законодательству, то, что было приобретено в браке, считается общим достоянием семьи. При банкротстве одного из супругов в конкурсную массу включается та часть имущества, которая принадлежит должнику.
В процессе банкротства можно столкнуться с ситуацией, когда семейная квартира, автомобиль или дача будут проданы для погашения долгов. Даже если второй супруг не участвовал в создании долговых обязательств и не подписывал кредитных договоров, он получит только компенсацию причитающейся ему доли.
Особенно болезненно такая ситуация воспринимается, когда имущество было приобретено задолго до возникновения финансовых проблем. Можно лишиться квартиры, в которой прожиты десятилетия, из-за неудачных бизнес-решений или форс-мажорных обстоятельств, возникших у одного из супругов. Безусловно, это повлияет на дальнейшую жизнь его семьи.
Оспаривание сделок с недвижимостью
Финансовый управляющий и кредиторы внимательно изучают все операции физлица с имуществом, совершенные должником в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве. Если обнаруживается, что имущество было передано родственникам по заниженной стоимости или безвозмездно, такие сделки могут быть признаны недействительными.
Это означает, что квартира, подаренная детям, или автомобиль, проданный брату по символической цене, могут быть возвращены в конкурсную массу. Такая практика направлена на предотвращение попыток сокрытия активов, но часто затрагивает добросовестных членов семьи.
Финансовые последствия для родственников, участвовавших в кредитных обязательствах
Отдельно поговорим о том, как банкротство влияет на родственников, которые при взятии кредита стали поручителями или созаемщиками. В этом случае банкротство основного должника не освобождает их от обязательств перед банком.
После признания гражданина банкротом вся ответственность по долгу переходит на поручителей. После начала первой процедуры в деле срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим. И с этого момента кредитор может предъявить соответствующее требование и к поручителю.
То есть родители, которые поручились за ипотечный кредит сына или дочери, могут обнаружить, что теперь должны выплачивать многомиллионный долг самостоятельно. При этом их собственное имущество становится предметом взыскания со стороны кредиторов.
Особенно тяжелая ситуация складывается в семьях, где несколько родственников выступали созаемщиками по крупному кредиту. Банкротство одного из них опасно резким увеличением финансовой нагрузки на остальных участников сделки.
Способы защиты интересов
Как минимизировать последствия банкротства физических лиц для родственников должника? Одной из наиболее эффективных мер является оформление брачного договора, который позволяет разделить имущество супругов и исключить часть активов из-под взыскания. Однако такой договор должен быть заключен заблаговременно, до возникновения финансовых проблем.
Родственники должника могут рассмотреть возможность выкупа своей доли в общем имуществе до начала процедуры банкротства. Это позволит сохранить часть семейных активов, хотя потребует наличия свободных денежных средств. Важно, чтобы такие сделки совершались по рыночной стоимости и имели экономическое обоснование.
Супруг должника имеет право выделить свою долю в общем имуществе до или во время процедуры банкротства. Для этого необходимо обратиться в суд с соответствующим иском и доказать, что имущество было приобретено на средства истца.
Еще одним способом защиты является страхование кредитов. Чаще всего банки сами предлагают страховать риски. Хотя страховые выплаты не покроют все долги, они могут существенно снизить финансовую нагрузку на семью, защитить родственников от катастрофических последствий форс-мажорных ситуаций.
Родственники могут оспорить включение определенного имущества в конкурсную массу, если докажут, что оно принадлежит им на праве собственности. Особенно часто такие споры возникают относительно недвижимости, приобретенной до брака или полученной в наследство. Важно иметь документальные подтверждения права собственности и источников финансирования покупки.
В случае нарушения прав членов семьи в ходе процедуры банкротства они могут обратиться с жалобой в арбитражный суд. Суд может отменить решения финансового управляющего, если они были приняты с нарушением закона или ущемляют законные интересы третьих лиц.
Как узнать, чем чревато банкротство в вашем случае? Есть ли подводные камни при ваших типах долгов и их суммах? Перевешивают ли негативные последствия факт списания долга? Конечно же, начать с личной консультации у профессиональных юристов.