Последствия банкротства гражданина

Банкротство — это сложный процесс, имеющий определенные последствия для финансового и социального положения граждан. В России он регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», который определяет правовые основы признания человека банкротом и последующие ограничения, возлагаемые на него. В этой статье мы подробно рассмотрим последствия признания гражданина банкротом и узнаем, какие ограничения его ждут в результате этого процесса, как бы он ни проходил — в суде или в МФЦ.

Списание долгов

Главным реальным последствием процедуры банкротства является то, ради чего все это и происходит — освобождение от долгового бремени. Несостоятельный должник — это статус, который присваивается физическому лицу, неспособному удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. После мероприятий, направленных на максимально возможное удовлетворение интересов кредиторов, должник может быть освобожден от обязательств, не погашенных за счет реализации имущества. Есть лишь несколько типов задолженностей, которые не списываются.

Кроме аннулирования долгов, банкротство влечет и другие последствия для финансового состояния и социального статуса

Это не только потеря активов, пригодных для взыскания, если они имелись у человека. Это еще и долгосрочные ограничения, которые могут существенно повлиять на ранее привычный образ жизни.

Потеря имущества

Одним из наиболее ощутимых последствий банкротства является потеря имущества. Чтобы суд признал банкротом собственника недвижимости, автомобиля или иных ценных активов, финуправляющий должен максимально «перекрыть» ими долги своего клиента. Для погашения долгов можно реализовывать многие ценности, кроме того, что относится к неотчуждаемым активам, таким, как единственное жилье, предметы первой необходимости, личные вещи и т.д.

Главное, что нельзя делать — это переписывать имущество на родственников незадолго до процедуры или пытаться иными путями скрывать его.

Ограничение кредитоспособности

В течение определенного времени гражданину будет крайне трудно получить новые кредиты или займы. Нет нужды говорить, что происходит после банкротства физического лица с кредитной историей, а изучают ее практически все займодавцы.

Кредитные организации чаще всего отказывают в выдаче ссуд лицам, ранее признанным банкротами. При этом доход и стаж заявителя не берутся в расчет. Максимум, на что можно рассчитывать в первые годы — это кредитная карта с небольшим лимитом, например, 15 000 рублей.

Кроме того, статья 213.30 ФЗ «О банкротстве» требует, чтобы при обращении за кредитом такой гражданин сам уведомлял кредитора о факте своего банкротства в течение пяти лет.

Изменение социального статуса

Банкротство может привести и к изменению социального статуса. На должника могут начать иначе смотреть партнеры и контрагенты, что особо актуально для бизнесменов и предпринимателей.

Кроме того, не все должности становятся доступны:

• В течение трех лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении им. В частности, нельзя быть директором или главным бухгалтером.
• В течение десяти лет под запретом такие же должности в органах управления кредитной организации.
• В течение пяти лет банкрота не допустят до руководства в страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

А чем грозит банкротство для кандидатов на неуправленческие вакансии, связанные с финансами? Это законом не регулируется, но практика позволяет сделать определенные выводы. Проверка службой безопасности может привести к отказу в приеме (впрочем, в нашей практике были случаи, когда после интервью и объяснения причин возникновения долгов человек все-таки получал желаемую работу).

Ограничения после банкротства для должника на повторное списание долга

Повторное объявление о банкротстве недопустимо в течение пяти лет с момента окончания предыдущего.

Что будет, если инициатором нового банкротства в этот период выступит не сам должник, а кто-то другой, и что делать дальше? Прежде всего нужно помнить: по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа дело открыть могут. Но в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве правило об освобождении от обязательств не применяется.

Поэтому если у вас накапливаются новые требования кредиторов, не ждите их роста до 500 000 рублей — той планки, при превышении которой они могут пойти в суд для принудительного банкротства. Старайтесь погасить долг или договориться о компромиссах. Выждав срок для повторного банкротства, можно списать долги по собственной инициативе еще раз.

Каждый кейс уникален и требует индивидуального подхода. Не только по окончанию процесса, но и в самом процессе списания долгов могут появиться неожиданности, с которыми важно заранее ознакомиться и быть готовым к ним. Здесь не обойтись без профессионального юриста — только он способен свести к минимуму негативные последствия процедуры.