Как работает выездное взыскание задолженности

Если заемщик банка или микрофинансовой организации перестает выплачивать долг, он может получить письмо с упоминанием о так называемом «выездном взыскании задолженности». Независимо от суммы долга и длительности неуплаты кредиторы должны следовать определенным правилам.

Кто приедет к должнику

Речь идет не о приставах и не о полиции. Сообщениями о «выездном взыскании задолженности» предупреждают о визите представителей компании-кредитора или ее представителя. Такие фирмы должны быть официально зарегистрированы и включены в государственные реестры коллекторских, кредитных или микрофинансовых организаций.

Когда именно прибегают к такому методу, зависит от конкретной ситуации и конкретного кредитора. Например, онлайн-кредиторы чаще ограничиваются звонками и СМС с напоминаниями и редко направляют выездные группы — обычно этих «групп» в их штате попросту нет. А вот крупные банки, в том числе ВТБ или Сбер, могут отправить сотрудников на встречу, если просрочка длится от трех месяцев и более.

Главная задача выездных специалистов — установить личный контакт с должником, понять причины невыплат и предложить взаимоприемлемые сроки и условия погашения долга. Это позволяет решить проблему без суда и дополнительных расходов на процесс.

Как должен действовать взыскатель при общении с гражданами

Независимо от того, кто является кредитором — банк или МФО — деятельность взыскателей регулируется едиными нормами Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Этот закон, как и другие нормативные акты, прямо запрещает любые формы запугивания, психологического или физического воздействия на заемщика и его близких. Общение с клиентом как до передачи дела выездной группе, так и после, должно происходить в корректной форме.

Сотрудники, работающие с долгами, обязаны строго следовать закону, действуя адекватно и профессионально. Закон четко формулирует общие правила, которых должны придерживаться все участники процесса.

Есть ряд действий, которые при взыскании просроченной задолженности категорически запрещены — как самим кредитором, так и любыми лицами, действующими от его имени или в его интересах.

В частности, нельзя:

• применять к должнику или его близким физическую силу, угрожать побоями, причинением вреда здоровью или даже убийством;
• портить или уничтожать имущество, а также угрожать такими действиями;
• оказывать психологическое давление, оскорблять, унижать честь и достоинство;
• вводить в заблуждение относительно характера и суммы долга, условий договора;
• обманывать по поводу передачи дела в суд, возможных последствий, привлечения к административной или уголовной ответственности;
• выдавать себя за представителей государственных или муниципальных органов;
• иными способами причинять вред или злоупотреблять правами.

Будьте хладнокровны и ведите себя корректно

Теперь о том, что говорить и делать, если к вам приехали так называемые «выездники». Лучше всего выйти в подъезд, но в квартиру их не пускать. Спокойно объясните причины просрочки выплат и сориентируйте визитера насчет примерных сроков возврата долга. Не опускайтесь до ответных оскорблений, если вас начали оскорблять. Фиксируйте диалог на аудиоустройства или на видео.

Кроме уголовной ответственности, за вымогательство или незаконное проникновение в жильё нарушителя можно привлечь и в гражданском порядке — потребовать компенсацию за причинённый моральный вред.

Как исключить личные контакты с кредиторами

Лучший способ — не доводить ситуацию до крайности. Если чувствуете, что с выплатами начались сложности, стоит не тянуть время, а как можно раньше сообщить об этом в банк или микрофинансовую организацию. Чаще всего клиентам, которые идут на диалог, готовы предложить более мягкие условия: например, перенести дату платежа или пересмотреть график выплат через реструктуризацию.

Если же полностью игнорировать проблему, кредитор вправе обратиться в суд. После вынесения решения долг будет взыскивать уже служба судебных приставов.

А что делать, если денег на оплату нет вовсе? В некоторых случаях выходом может стать процедура банкротства. С того момента, как суд признает заявление обоснованным, все обращения займодавцев должны будут поступать только к финансовому управляющему, и вас перестанут беспокоить напрямую.

Разобраться, подходит ли вам банкротство, лучше всего на личной консультации с юристом — тогда вы сможете оценить все плюсы и минусы именно для вашей ситуации.