Единственное жилье при банкротстве: ключевые аспекты
Банкротство — процесс, который неизбежно связан с рядом сложностей и ограничений для физического лица. Одним из ключевых вопросов, возникающих в ходе этого процесса, является право на жилище, гарантированное Конституцией. Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица? Цель данной статьи — разобраться в нормативных актах, обуславливающих сохранение или потерю жилья, а также определить пути защиты интересов должника в процессе банкротства.
Правовое регулирование вопроса банкротства и жилья
Процедура банкротства в Российской Федерации регламентируется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в котором прописаны основные моменты, касающиеся имущества гражданина. Согласно закону, признание человека банкротом потенциально ведет к реализации имущества должника для погашения долгов перед кредиторами. Однако законодательство также предусматривает ряд ограничений на продажу имущества.
Статус единственного жилья при банкротстве
Что считается единственным жильем? Высшие суды давно дали определение этому понятию. Единственное жилье банкрота — это объект недвижимости, в котором он фактически проживает и не имеет иного жилого помещения, пригодного для постоянного проживания. Четкие критерии, по которым определяется статус единственного жилья, позволяют оценить возможности для сохранения прав собственности в процедуре банкротства. Так, исключить из продающегося имущества можно именно ту недвижимость, которая отвечает указанным критериям.
Базовые жилищные права защищены законом
В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное жилье не может быть изъято и продано для погашения долгов. Другие законодательные акты также неоднократно подчеркивают особый статус единственного жилья, исключая его из перечня арестованного имущества, подлежащего реализации. Если квартира заложена по ипотечному договору, защитить ее поможет мировое соглашение с банком-кредитором.
Если должник продал единственное жильё перед банкротством, оспаривать такую сделку не станут: возвращенная в конкурсную массу квартира при банкротстве выбывает оттуда сразу же благодаря своему «иммунитету».
Исключения для роскошного жилья
Суды, наблюдая у должников единственные объекты, во много раз превосходящие по стоимости величину их долгов, «присмотрелись» к роскошному жилью и стремятся его изъять. При явно большой площади и высокой рыночной цене оно может попасть в конкурсную массу.
Но даже если квартиру или дом посчитали роскошными и все-таки забрали жилье у банкрота, кредиторы, которые используют средства от продажи в целях покрытия долга, обязаны приобрести для собственника другую недвижимость, более дешевую, но пригодную для проживания его семьи. Так соблюдается конституционное право на жилище.
Ипотечное обременение
Как правило, если на квартире или доме есть такое «клеймо», как ипотека, его ждет судьба любого заложенного по долговому обязательству объекта, то есть реализация. Ранее было привычным, что у банкротов забирают квартиру, давая им лишь небольшой тайм-аут на добровольную выплату долга. Но теперь залог единственной жилой недвижимости перестал быть для нее приговором.
В августе 2024 года в закон ввели такое понятие, как мировое соглашение с банком, выступающим как залогодержатель единственного жилья. Если это будет для него приемлемо, иные кредиторы не смогут препятствовать оформлению соглашения. Жилье останется у банкрота, ипотека должна будет выплачиваться и далее на условиях, приведенных в мировом соглашении, а с остальными долгами продолжается работа по их списанию.
Что будет с единственным жильем при банкротстве, если не исполнять условий мирового соглашения? Как правило, при систематических невыплатах его все-таки отнимают. Чтобы банк не мог его лишить, рекомендуется договариваться с ним об отсрочках в индивидуальном порядке.
Особенности оценки жилья банкротов и его продажи
В случае, если объект недвижимости всё-таки попадает под реализацию за долги по кредитам, проводится его оценка. Она должна соответствовать рыночным условиям и быть максимально объективной. Оценщики учитывают множество факторов: состояние жилья, инфраструктуру района, «возраст» дома, его этажность и пр. Процедура продажи имущества ведется путем публичных торгов с целью обеспечения максимальной конкуренции и получения максимальной выручки от объекта.
Несмотря на прописанные в законе нормы, каждый случай банкротства уникален и может содержать многочисленные нюансы. Анализ судебной практики показывает, что часто решение о сохранении или реализации единственного жилья зависит от конкретных обстоятельств дела.
Возможна ли продажа единственного жилья или отмена сделки с единственным жильем в вашем случае? Обращайтесь к профессиональным юристам, и ваша единственная квартира будет в безопасности.
